据了解，2015年以来江苏主要银行业金融机构通过打包转让、现金清收、证券化等方式处置制造业不良贷款378.4亿元。

“风险管控是我们银行业和银行监管的一个永恒主题。主要是事前怎样防控风险，事后如果出现了风险或者不良如何加快处置”。10月27日，江苏银监局副局长丁灿在银监会银行业例行新闻发布会上表示，该局主要通过组建债委会、推进重组银团贷款、授信联合管理、破解担保圈、稳定融资环境等方式化解制造业。

江苏省是制造业大省，在经济下行和结构调整的阵痛期，制造业也遇到了一些困难，甚至成为了各个上市银行报表上不良的“重灾区”。

江苏银监局官方网站数据显示，截至2016年6月末，江苏银行(10.210, 0.01, 0.10%)业金融机构1255亿元，不良率为1.41%。其中大行的不良额最高，达到546.57亿元，不良率最高的是农村中小金融机构，达到2.36%。

授信联合管理

为在经济下行期持续支持制造业企业发展，江苏银监局通过推动组建债权人委员会和存量贷款重组银团等多种方式，引导银行业机构帮助制造业企业共渡难关。

据丁灿介绍，江苏银监局推动辖内银行业金融机构对债务规模较大、且有3家以上债权银行的客户成立债权人委员会，并按照“一企一策”原则确定增贷、稳贷、减贷和重组等处置措施。

截至2016年9月末，江苏银行业金融机构组建制造业企业银行债权人委员会866户，涉及贷款余额5557.2亿元。其中确定为支持类与稳定类的企业占全部企业86.72%。

同时，为有效防范和化解资金链、担保链风险，江苏银监局先后在常州、泰州、镇江等市开展企业“授信总额联合管理”。具体做法是各银行从行业、客户基本面、借款人经营状况、资金链、担保状况等方面，筛选出“能够救、值得救”的目标企业，由牵头行组织债权银行启动授信总额联合管理机制。

截至今年9月末，共对252户制造业企业、725亿元授信余额实行授信总额联合管理，基本稳定了丹阳、宜兴等风险集中暴露地区企业的融资环境。

对于出现临时性资金周转困难的企业，通过调整存量贷款周期或者灵活审慎办理企业转贷，确保“不抽资、不压贷”。

比如，2013年5月，常州银监分局协调当地5家债权银行为2012年亏损6.89亿元、面临巨大偿债压力的常州亿晶光电(7.860, 0.14, 1.81%)科技公司组建两年期21.8亿元存量银团贷款。2015年3月，常州6家银行再次为企业组建第二期17.5亿元存量银团贷款。2016年上半年该企业实现营业收入31.93亿元，同比增长124.81%，净利润2.78亿元，同比增长736.42%。

对于主业经营良好，符合国家政策并具有良好市场前景，由于过度投资造成资金链紧张的企业，在企业制定实施资产“瘦身计划”后，给予合理贷款。

2014年9月，江苏西城三联控股集团由于多元化投资失利，形成122亿元巨额债务，公司的生产陷入了停顿。当地银监部门配合政府相关部门，引导省内外23家银行组建了37亿元的存量银团。通过各方共同努力，该企业压缩过剩产能30%，降低生产成本60%，实现产销两旺。

对于“两高一剩”等高风险行业，环保不达标和缺乏市场销路等因素造成的资金链断裂的企业，则共同排出统一的、具体的退出计划，并通过综合运用并购重组等方式降低信贷资产的损失率。

今年1-9月，江苏银行业共否决五大产能过剩行业授信申请166亿元，压缩产能过剩行业表内外授信503亿元。今年以来，仅工商银行(4.420, 0.00, 0.00%)江苏省分行就主动退出不适应市场变化、经营效益下滑制造业企业贷款近50亿元。

市场化多渠道化解不良

长城资产南京办事处负责人申希国也表示，制造业的风险并不仅仅是制造业的不良贷款，制造业作为一个实体行业，它的风险，应该做一个全面的看待。针对不同的生命周期，他将制造业的风险分为三类，一类是危机企业，一类是成长性企业，还有一类是转型类企业。

在他看来，危机企业也要区分其危机是“不治之症”还是“可治之病”。如果是可以救治的，作为资产管理公司有很多手段来让它起死回生，比如破产重整、兼并重组、债务减免、债转股等手段。

如果是患了“不治之症”的僵尸企业，申希国表示，应停止贷款，停止财政补贴。他表示，“对‘僵尸企业’只有一个办法，就是破产清算，让它退出市场，实现市场的出清，把它占据的资源释放出来，把这些资源放到国民经济发展有用的地方去”。

发生了不良后，江苏银监局也督促各机构抓住目前盈利能力强的有利时机，对符合政策规定的不良资产应核尽核。仅2015年以来辖内主要银行业金融机构就核销制造业不良资产504.9亿元，其中今年三季度处置制造业不良贷款377亿元。

据了解，2015年以来江苏主要银行业金融机构通过打包转让、现金清收、证券化等方式处置制造业不良贷款378.4亿元。如，2014年6月，二重集团（镇江）重型装备厂受其母公司债务危机影响，16亿元银行债权面临较大风险。2015年9月，相关银行按照“现金清收+留债+以股抵债”处置方案成功化解二重镇江16亿元不良贷款，其中债转股13.53亿元。

还有的企业，江苏银行业通过债务重整对其进行拯救。如，常州市盛洲铜业有限公司资金链断裂后停产，信贷风险涉及12家银行、16.25亿元。当地银监部门会同相关银行业推动形成了风险处置方案，组建常州南海铜业有限公司，受让盛洲铜业全部股权，并平移全部银行债务。重组企业在恢复主营业务生产后，实现转型升级，2016年上半年销售收入达到21.65亿元，盈亏基本平衡。

此外，江苏银行业还通过破产重整帮助企业“焕发新生”。2013年初无锡尚德由于严重亏损陷入危机。风险发生后，债权银行优选实施破产重整方案，以公开招募方式确定江苏顺风光电国际有限公司为战略投资人，8家债权银行45.13亿元授信敞口平均受偿率30.85%。目前，已有4家银行对其授信16.57亿元。通过重组，无锡尚德财务状况明显改善、生产逐步恢复，今年上半年实现销售收入近30亿元。

作者：李玉敏
来源：网络